Кредитное решение при ипотеке


Отказ от рефинансирования

Кроме того, доход мало просто заявить — его нужно подтвердить. Конечно, подтверждение дохода с помощью 2-НДФЛ является более привлекательным, однако практически все кредитные организации принимают справку по форме банка.

Опыт показывает нецелесообразность подобных действий.

Удивительно, но факт! Получается, что вероятность отказа значительно увеличивается, если по текущим займам имеются факты просрочек.

На бумаге нарисовать можно практически все, однако выплачивать кредит придется реальными деньгами. Не всегда получается перетерпеть. Ипотека — кредит долгосрочный, а ситуация может измениться и в худшую сторону.

Необходимо учитывать тот факт, что любой доход, в том числе указанный в справке в свободной форме, должен быть подтвержден работодателем в беседе с банком. Заявленные цифры будут сверяться со среднестатистическими в данной профессиональной отрасли. Уровень дохода должен соответствовать рынку с поправками на опыт работы, стаж в компании, квалификацию специалиста.

Удивительно, но факт! Многие банки делают запросы в ФНС и Пенсионный фонд, чтобы подтвердить наличие отчислений по клиенту.

Чтобы увеличить вероятность получения положительного решения, необходимо реально оценивать свои шансы, рассчитывать ежемесячный платеж, исходя из уровня дохода, а не подгонять заработную плату к кредиту.

Кредитный договор расторгается или признается недействительным; На заложенное имущество накладывается взыскание; Банк и заёмщик соглашаются мирно урегулировать спор и заключают мировое соглашение. При этом стоит отметить, что больше судебных решений связаны с наложением взыскания на имущество заёмщика.

Это не означает, что суд не примет решение в пользу заемщика. Суд встает на сторону должника,когда находит весомые причины.

Сообщества

К таковым относятся следующие: Банк взимал с заёмщика дополнительные комиссии, которые не предусмотрены кредитным договором или законом; Банк, в обязательном порядке, навязал заёмщику страхование жизни и здоровья или установил штрафы за отказ страховаться; При погашении кредита, банк взимал с заёмщика сумму по процентам выше, нежели, чем было указано в кредитном договоре.

Важные нюансы Большинство считает, что если у заёмщика ипотечное жилье единственное, то на него нет взыскания. Понятно, что клиент, однажды испортивший отношения с кредитной организацией, и у других кредиторов особого доверия не вызовет. И если о предоставлении ему краткосрочного небольшого займа банкиры еще могут задуматься, то ипотечный кредит уж точно не дадут. Длительность трудового стажа Важным параметром, который учитывается при оформлении ипотеки, является длительность трудового стажа.

Традиционно заявителю следует трудиться в одной компании или на одной должности не менее полугода.

Более того, общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 12 месяцев. Наибольшее расположение банки оказывают тем, кто имеет постоянную заработную плату и стабильное место работы, в идеале государственную службу.

Удивительно, но факт! Полное отсутствие кредитной истории — тоже отрицательный фактор для банка, так как не позволяет оценить вас, как заемщика, посмотреть насколько добросовестно вы исполняли свои обязательства по предыдущим займам.

Размер дохода Одним из первых условий, на которое обращают внимание сотрудники банка, является размер получаемого потенциальным заемщиком дохода.

Законодательно установлено, что размер выплат по ипотечному кредиту должен быть не больше половины совокупного дохода. Иными словами, получаемых средств должно хватать на обеспечение естественных потребностей. Повысить уровень доверия со стороны кредитной организации можно, документально подтвердив наличие различных доходных активов. Это могут быть ценные бумаги, золото и прочее имущество. При рассмотрении размера дохода некоторые кредитные организации принимают во внимание следующие параметры: Которые удастся официально подтвердить например, арендные платежи.

Следует иметь в виду, что кредитные организации оценивают не только уровень дохода, но и аккуратность выплат по бывшим или действующим кредитам. Получается, что вероятность отказа значительно увеличивается, если по текущим займам имеются факты просрочек. Если кредит, по которому были незначительные просрочки, уже закрыт, можно попытаться доказать банку, что задержки с выплатами были связаны с тяжелыми обстоятельствами.

Например, можно представить справку о болезни или сокращении.

Слишком дорогая страховка

Необходимые документы Одним из важнейших условий, без которого невозможно получить положительное решение, является предоставление полного пакета необходимых документов. При этом они должны быть не только правильно оформлены, но и пройти проверку на подлинность. Например, для оформления ипотеки в Сбербанке потребуются: В большинстве банков список документов примерно одинаковый.

Наличие первоначального взноса Размер собственных средств, которые должны быть внесены в оплату квартиры для получения ипотеки, в различных банках отличается. Следует знать,что в рамках одного кредитного учреждения может существовать несколько ипотечных программ, которые предполагают различный размер первоначального взноса.

Однако в Сбербанке условия более лояльные. Вам еще предстоит подобрать недвижимость и пройти проверку предмета залога. Только тогда вы выйдете на сделку. Проверка недвижимости в ипотеку. Банк проводит обязательный андеррайтинг недвижимого имущества.

Удивительно, но факт! Это относится как к кредитной истории, так и к неоплаченным штрафам ГИБДД, алиментам, коммунальным платежам, налогам и т.

Он проверяет его актуальную залоговою стоимость, а также любую иную информацию. Оценку жилья проводят независимые оценщики, страхование делают аккредитованные страховые компании. Основываясь на цене из оценки и положительном решении страховой банк начинает собственную проверку. Специалисты банка смотрят сведения о правообладателях и обременениях содержащиеся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом и иные сведения из Росреестра.

Доступность погашения не в каждом городе есть депозиторы для беспроцентного моментального зачисления средств.

Тип жилья, критерии подбора недвижимости по мнению банка. Условия досрочного погашения и т. Не секрет, что за низкой ставкой банк часто скрывает дополнительные требования к оформлению личной страховки либо ограничивает условия погашения и досрочного закрытия ипотеки.

Перед тем, как ставить подпись в ипотечных бумагах, необходимо проверить каждый нюанс дальнейшего сотрудничества, тщательно соотнося свои возможности и банковские предложения. Недооценка применяемой схемы расчета Одним из важнейших параметров, когда заемщик собрался погашать ипотеку досрочно, является практикуемая банком схема расчета платежей.

В зависимости от того, является платеж дифференцированным или начисляется по аннуитетной системе, итоговая переплата может серьезно различаться, если клиент намерен вернуть долг досрочно.

По аннуитетной схеме плательщик будет вносить равные платежи на протяжении всего срока, однако за внешней прозрачностью требований скрывается особое распределение доли процентов в общей сумме платежа. На первых порах заемщик возвращает банку проценты с преимущественными выплатами в первой половине срока.

Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственную кредитную политику и систему оценки платежеспособности заемщиков.

Информация эта является конфиденциальной и доступна лишь ограниченному кругу сотрудников банка. В большинстве случаев, причины отказа не знают даже кредитные менеджеры. Все эти меры предпринимаются для защиты коммерческой тайны. Каждый банк может по-разному относиться к тому или иному фактору, характеризующему заёмщика, но есть ряд критериев, по которым отказ максимально возможен.

Несоответствие требованиям, предъявляемым кредитной организацией к заемщику Прежде чем подавать заявку, обязательно оцените, насколько вы соответствуете требованиям банка, как заемщик: Если хотя бы одно условие не выполнено, вероятнее всего заявку даже не примут.

Плохая кредитная история Испорченная кредитная история влечёт за собой практически однозначный отказ по кредиту.

Удивительно, но факт! От чего зависит решение по ипотеке?

При этом, неважно был ли у вас дефолтный кредит или небольшая просрочка платежа, пусть даже и по уважительной причине. Информация передается в бюро кредитных историй уже за первый день просроченной задолженности.



Читайте также:

  • Аукцион на право аренды земельного участка в москве
  • Договор дарения жилого дома и земельного участка заполненный образец